Hva er en bedriftsforsikring?

Bedriftsforsikring er en samlebetegnelse for ulike typer forsikringer for bedrifter. Ofte, men ikke alltid, selges de som en forsikringspakke som for eksempel inneholder ansvarsforsikring, rettshjelpsforsikring, avbruddsforsikring og eiendomsforsikring.

Hvorfor bedriftsforsikring er viktig

Formålet med en bedriftsforsikring er å sikre at bedriften er i stand til å takle forstyrrelser som ellers kan true virksomheten.

Ifølge norsk lov skal alle bedrifter med ansatte ha en yrkesskadeforsikring. Denne gir de ansatte erstatning for skader som følge av arbeidsrelatert sykdom eller ulykker.

Andre bedriftsforsikringer er frivillige, men det kan være lurt å tegne en tilleggsdekning. Uten forsikring kan en bedrift i visse situasjoner komme i en svært vanskelig økonomisk situasjon, noe som i verste fall kan føre til konkurs.

La oss gi noen eksempler.

• En e-handelsvirksomhet har et varelager til en verdi av 10 millioner kr. En brann bryter ut og ødelegger hele varelageret. Takket være en eiendomsforsikringsom dekker hele varelagerets verdi, får selskapet erstatning fra forsikringsselskapet.
• En produsent av elsparkesykler blir saksøkt for erstatning etter at en av deres modeller knyttes til flere alvorlige boligbranner. Takket være ansvarsforsikringenfår selskapet dekket en stor del av kostnadene og får også hjelp til å håndtere saken.
• Et industriselskap kjøper opp en mindre konkurrent. Det hadde vært ønskelig med due diligence, men selskapet tok en sjanse. Kjøpet føltes trygt, ettersom det var et velkjent selskap. Et halvt år senere dukker det opp et krav fra en tidligere rettstvist. Selskapets rettshjelpsforsikringdekker da de påløpte saksomkostningene.
• En butikkjede utsettes for et dataangrep som fører til at salget stopper helt opp i tre dager. Takket være cyberforsikringenfår selskapet hjelp til å avverge problemet og får også erstatning for det økonomiske tapet.

Ulike typer dekning

Eiendomsforsikring

Eiendomsforsikring dekker bedriften din for skade på eiendom. Dette kan omfatte bygninger, varelager, utstyr og annen eiendom.

Forsikringsvilkårene varierer, men omfatter ofte dekning mot for eksempel brann, innbrudd, hærverk, oversvømmelse og naturkatastrofer.

Ansvarsforsikring

Ansvarsforsikringen dekker kostnader som kan oppstå når en bedrift blir erstatningspliktig. Dette kan skje hvis bedriftens produkter eller tjenester forårsaker økonomisk eller fysisk skade på en kunde eller forretningspartner.

Avbruddsforsikring

En avbruddsforsikring gir en bedrift økonomisk kompensasjon for å dekke tap av inntekter som følge av en uventet hendelse. For eksempel oversvømmelse eller brann.

Cyberforsikring

Hvordan kan en bedrift beskytte seg mot nye digitale trusler som cyberangrep og datainnbrudd? Med en cyberforsikring kan en bedrift få erstatning for ulike IT-relaterte skader og også få hjelp til å håndtere selve problemet.

Styreansvarsforsikring

Hvis styremedlemmer og ledende ansatte blir utsatt for krav som følge av urettmessige eller skadelige beslutninger, kan de få økonomisk kompensasjon hvis de har en styreansvarsforsikring.

Personforsikring

Yrkesansvarsforsikring er lovpålagt for ansatte, men bedrifter kan velge å utvide dekningen til også å omfatte sine ansatte.

Miljøforsikring

En bedrift som driver virksomhet med potensielt miljøskadelige konsekvenser, kan ha nytte av en miljøforsikring. Den kan for eksempel dekke oppryddingskostnader eller erstatningskrav i forbindelse med oljesøl eller andre utslipp.

Kjøretøyforsikring

Bedriftens kjøretøy, for eksempel biler, kan forsikres med en motorvognforsikring. Den fungerer på samme måte som en privat bilforsikring ved at den dekker skader på kjøretøyet, tyveri, brann, glassknusing og så videre.

Husk dette når du tegner bedriftsforsikring

Tenk på verdien som skal beskyttes

Sørg for at virksomheten din er fullt ut beskyttet ved å tegne en bedriftsforsikring som dekker både inntektstap og tap av eiendom. En spesialist på verdivurdering av selskap kan hjelpe deg med å verdsette både materielle og immaterielle eiendeler. Den samme rådgiveren kan også vurdere risiko og forsikringsbehov i forbindelse med en fusjon eller oppkjøp.

Sjekk vilkårene

Sjekk at bedriften din oppfyller vilkårene i forsikringen. Hvis ikke risikerer bedriften å bli stående uten erstatning, eller å få redusert erstatning, i tilfelle skade. Det kan for eksempel være krav om at lagerbygninger skal ha godkjente låser og alarmer, brannslukningsapparater i lokalene, sprinkleranlegg, førstehjelpsutstyr og så videre.

Hva påvirker prisen på bedriftsforsikring

Det er hovedsakelig tre ting som påvirker prisen på bedriftsforsikring:

• Type virksomhet– noen bransjer anses som mer risikable enn andre
• Bedriftens årlige omsetning– jo høyere omsetning, desto høyere premie
• Forsikringsdekning– hva som skal inkluderes, påvirker prisen

Sammenlign forsikringer

Det finnes et stort utvalg av bedriftsforsikringer og -pakker å velge mellom. Gjør en grundig sammenligning før du tegner en ny forsikring. Vilkårene og betingelsene, for eksempel hva som er inkludert, kan variere mye. Det samme kan prisen.